创始人 林昌利：深耕汽车消费金融

----2017年力争实现采购汽车18亿元

近年来，随着我国经济发展和居民生活水平的提高，消费者对汽车的需求也日益增长。汽车消费融资作为融资租赁领域的一种较新形态，消费者的接受度也越来越高，处于行业小风口上的汽车融资租赁正迎来快速增长，这个目前仅占汽车金融总业务量2%的领域，其巨大的市场潜力吸引了各路资本重金投入。

加速布局汽车消费金融，争当行业领头羊

经过稳健的前期开发与战略合作布局，2016年，自主研发的汽车金融业务审批系统——普惠融资租赁业务系统正式上线，这也意味着我们的汽车消费金融业务正式进入市场，参与当下最被看好的行业竞争。

因此，对普惠租赁来说，2016年是具有重要意义的一年。从人员筹备、系统搭建到正式上线、业务推广并正轨运营，从无到有，从有到优，普惠租赁做到了行业领先水平。

截至2016年底，普惠租赁在汽车消费金融领域的布局已覆盖河南、河北、山东、福建、广东、江西、辽宁、河北、吉林、甘肃、四川、云南、内蒙古等全国13个省、市、自治区;展业城市则已超60个，包括梅州市、三明市、南平市、福州市、莆田市、南昌、赣州、亳州、阜阳、忻州、朔州、吕梁、平顶山、漯河、郑州、驻马店、廊坊、石家庄、运城、济源市、沈阳市、长春市、鞍山、锦州、营口、陇南、南昌、赣州、赤峰、通辽、呼和浩特、包头等;合作商近100家。

深耕渠道发展，全面实现业务覆盖

受出行需求旺盛、限行限购政策、移动互联技术快速发展、消费者观念转变以及购买力增强等因素的推动，中国汽车租赁市场规模呈爆发式增长。

据罗兰贝格统计，2015年，中国长租车辆保有量达到27万辆，预计2020年将达到约42万辆的市场规模;2015年中国短租车辆保有量达到17万辆，预计2020年将达到约28万辆的市场规模;网约车市场出行需求容量为5631亿元，2020年的潜在出行需求约为1.1亿次/天，对应的市场规模约为1.1万亿元/年。

过去的2016年是国内汽车金融市场极为错综复杂的一年，行业面临同质化竞争、如何规避风险、提高效率以及金融与产业怎样更紧密结合等问题，而这些都是公司在2017年扩大战果时应当重视与解决的。

其实，上述问题落到实际操作层面就是在产品设计、市场推广、资金机制、人才管理制度等方面的一系列改进，因此普惠租赁也会在前期基础上，2017年继续深耕渠道。

今年，普惠租赁计划完成业务覆盖由13个省市自治区扩大至28个，新增山东、江苏、安徽、河南、河北、湖南、广东、福建、陕西、吉林、辽宁、宁夏、甘肃、四川、重庆、贵州、云南等省市自治区;展业城市超过200个;直营分公司50家，分布于南京、苏州、长沙、郑州、大连、沈阳、西安、石家庄、青岛、哈尔滨、贵阳、成都、东莞等城市;完成20000台以上汽车融资租赁业务，目标是实现优质放款达到18亿元。

运用金融科技手段，深化汽车金融领域多元化发展

发展至今，我国的汽车金融产业正处于第二个黄金十年。2004至2014年的十年间，国内汽车金融公司如雨后春笋般快速发展，拿牌照的公司有27家，汽车金融的渗透率从0%逐步增长到20%，同时这个发展历程也极大强化、加深了汽车金融的信用体系，因此被称为我国汽车金融发展的第一个黄金十年。

从2015年开始，中国汽车金融进入第二个黄金十年，业内预计将有更多互联网背景和互联网技术的公司进入。《2016中国汽车金融报告》称，纵观全球汽车市场，两年前汽车金融平均渗透率已达70%，美国和德国的汽车渗透率分别为81%和64%，同时发展中国家的印度也基本达到世界平均水平。作为汽车产销大国，我国2015年的汽车金融整体渗透率仅仅约为35%，因此仍然拥有较大的发展空间。

面对如此广阔但也同质化竞争比较严重的市场，快速完成资产端布局，一方面是为了在激烈的市场竞争中占据主动，争取优势地位;另一方面则是为普惠租赁在2018年金融科技公司优质资产端的竞争战场上做提前部署，让融资租赁更高效。

在汽车消费金融业务的开拓中，普惠租赁利用一系列金融科技手段来发展汽车融资租赁，比如利用智能化、大数据、云计算等科技，开发了一套SaaS系统,通过金融与科技的深度融合，为客户提供全方位、专业化、多元化、便捷高效的汽车金融服务，致力于成为国内最具创新力的汽车融资租赁金融科技服务平台。普惠租赁深化汽车金融领域多元化发展，未来将会进一步延展相关业务领域。

大数据策略应对行业风险

在汽车消费金融业务的实地开拓中，普惠租赁也有自身的一套体系，具体分为三个方面：

在业务开展前，公司对全国各区域进行风险等级划分，选取风险较低区域开展业务，优先选择当地实力、口碑较好的代理商进行合作。

在开展业务过程中，普惠租赁根据客户提供的身份、资产等材料，利用传统风控模型结合大数据风控策略对客户身份、信用、车辆价格等进行甄别判断，划分客户资质等级，根据资质情况采取自然人连带责任担保、提高首付款或保证金比例，同时代理商对其所代理经销渠道内客户的相关债务承担连带责任担保。

在租赁资产管理上，普惠租赁更是形成了一套完善的监管流程，公司资产管理部将资产管理工作划分电话催收、现场催收团队、处置团队等;通过GPS监控车辆轨迹，结合自身平台大数据和风控团队，有效进行实时风险监控，并结合代理商现场催收与第三方拖车公司进行资产管理，有效提高处置效率。截至目前，普惠所有客户应收租金逾期率为0。2017年，普惠租赁力争采购汽车18亿元，打造汽车消费金融领域强势品牌。

我国汽车金融市场足够大，越来越多的汽车融资租赁公司参与到汽车消费金融市场，不过多数汽车金融公司面临信息技术不对称、交易成本高、供求关系拓展困难、客户体验亟待提升等问题，而这些也都是金融科技发展的核心动力，普惠租赁会借助金融科技的力量，深化汽车金融领域多元化发展，未来将进一步延展相关业务领域。2017，我们将一起为“畅享普惠，轻松融租”而努力奋斗!